​最近两天和几个朋侪相同，出我意料的是，大家的问题竟然长这样：1，我想买份重疾险，你发给我的是每年交300多的吗？2，百万医疗是消费型的，一个月500多，也是不少的开销！3，重疾险和医疗险不是一回事儿吗？这些问题都是what？为了制止大家在接触保险知识的时候总是看串行，我决议今天把保险知识继续讲清楚。成年人的四大护法首先来看一张图吧，这是“尺度普尔家庭资产设置图”，它是由全球最具影响力的信用评级机构的尺度普尔公司，调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，份析总结出他们的家庭资产配比获得的。

图源：7分钟理财这张图，对于寻求既能保证资产相对稳健宁静，又能实现资产连续增值的家庭资产设置方法，有着重要的参考意义。不难看出，在这些家庭中，会有10%的资金用来存放到保险账户，为家庭成员突发的疾病、意外等做准备，不让家庭资产因为这些事情而“一夜回到解放前”。之后，再来讲讲保险账户。

人们一般将保险作为家庭产业保障计划，以家庭为单元做计划，而作为家庭经济支柱的成年人，需要配齐4分保单：重疾险、医疗险、意外险、寿险这4大护法，在行业内被称为是必配的人身康健险。医疗险医疗险在上一篇已经说过了，我们最常见的就是百万医疗，它可以被简朴明白为住院能报销的保险，与医保一起互为增补。

因为去医院看病，医保只能报销一部门，许多特效药、入口药是不在医保规模内的，另有最高免赔额度，这时候需要商业医疗保险来“帮助”。医保报销示意（图：7分钟理财）值得注意的是：百万医疗险一般情况下有1万的免赔额，类似于医保的门槛费，只有凌驾这个门槛费了，才气用到这个保险，它更多的是为你的重大医疗事故做保障。好比隔邻老王，三口之家的顶梁柱，一年35万左右的薪水让全家过得有滋有味。

虽然是隔邻王姓年老，但他是个爱媳妇、爱儿子的好男子，正是有着强大的家庭责任感，七八年前，他为家人全部投了保险。可是在19年头，高负荷的事情将他压垮了，老王心脏很懦弱，急需做一次大型手术。这时候，老王告诉媳妇不要慌，赶快给保险公司打电话，把医药费报了！一场大型手术下来，老王家庭资产丝毫无损，没有对老王懦弱的心脏造成二次伤害。重疾险如果说百万医疗可以明白为“能报销”的保险，那么重疾险就是“能给付”的保险，说白了，就是得了重疾/中疾/轻疾就赔钱。

医疗险的钱你拿不到，可是重疾险的钱你可以握在手里，爱怎么花就怎么花，没人管。你可以用来治病，也可以用来买车、买包、旅游、存起来看数字，怎么开心怎么来。还是说回隔邻老王，老王因病出险，根据保险条约，保险公司一次性赔付保额共计100万。

有了这100万块钱，老王面临昏暗的人生，可以做到微微一笑，绝对不抽。大病初愈，他也无法连忙投入到高强度的事情中去，只好选择告退。

可是看着银行卡里多出的100万，便能牢固的歇三年，且完全不影响全家的生活质量，孩子继续上他的提高班、出国夏令营。这一剂放心丸吃下来，老王的心脏病好的很快，一年后再次生龙活虎，里外里还赚了65万。有人说，有份百万医疗不就行了嘛，还花这么多钱买重疾险干什么？嗯，重疾险就是你出院后的那颗放心丸，即便在一段时间内丧失了事情能力，你也手握一份巨额的经济赔偿。

未来，路很长，不用慌。意外险作为高杠杆的一种保险（保费低、保额高），意外险确实应该人手一份。都到了2020年，“黑天鹅”事件那么多，真不知道一觉醒来会遇到什么。

一份意外险，保险责任一般分为“意外身故/全残”和“意外医疗”。对于意外伤害的界定，需要切合四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害怎么赔付？1. 人身故了，意外险赔付身故保额；2. 人残疾了，凭据残疾品级赔一笔钱；3. 人受伤了，意外险报销医疗用度。

针对996高强度事情的人群，有的意外险是包罗“猝死”条款的。寿险寿险，顾名思义，就是保障你生命的保险，寿险的赔付规模分为两种：人没了人全残寿险包罗两种：定期寿险和终身寿险。终身寿险比定期寿险贵许多，主要起到的是资产传承的作用，所以普通人买定期寿险就可以。在保障期限内，如果被保人身故了，保险公司就赔付约定的金额。

这样看来，这个钱被保人是用不到的（人都没了），用获得的是自己的家人。所以，定期寿险最适合的是给家庭经济顶梁柱买。虽说谁也不想获得这份钱，可是真遇到溺死之灾，这个时候，恐怕也只有钱才是最好使的。

人不在了，孩子、朋友、怙恃获得一笔经济赔偿，正常的日子还能维持下去。老王已经很倒霉了，这一轱辘，就放过老王，吧。自此也能推断出，定期寿保障期限选择保至60岁即可，究竟这时候大部门人都退休了，对家庭经济的影响也不会太大。最后再烦琐一句，许多人都问，我买了一份医疗险，究竟另有没有须要买重疾险啊？告诉你：小孩子才做选择，成年人全都要！前者卖力给你报了住院时期的花费，尔后者卖力你的后期治疗、康复和日常花销。

所以，怎么买，心里有数了么？。

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